こんにちは、バンコクで修業中(@lukehide)です。
「毎月安定した収入があれば、もっと自由な生活ができるのに…」
「投資で不労所得を得たいけど、どの銘柄を選べばいいんだろう…」
配当金生活は、多くの投資家の夢ですよね。
実は、その夢への近道として、私たちの身近にある証券会社の親会社、SBIホールディングスという選択肢があるんです。ネット証券最大手のSBI証券。きっと、投資を始めた方なら、一度は口座を開設したことがあるのではないでしょうか。
今回は、このSBIホールディングスへの投資で、どうすれば毎月10万円の配当収入を得られるのか、具体的な投資プランをご紹介します。
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配当利回 (％) |
投資金額 (万円) |
年間配当 (円) |
株価 (円) |
| NEW 三菱商事(8058) | 3.7% | 1,969万円 | 210 | 2,746 |
| JFE (テ) | 7.3% | 2,055万円 | 140 | 1,917 |
| レーサム(テ) | 6.3% | 2,369万円 | 190 | 3,000 |
| マリモリート(テ) | 5.9% | 2,470万円 | 3,713 | 122,300 |
| ミラース(テ) | 5.9% | 2,540万円 | 30 | 508 |
| 日本たばこ(テ) | 4.7% | 3,200万円 | 194 | 4,122 |
| 本田技研工業 | 4.8% | 3,247万円 | 68 | 1,472 |
| 武田薬品 | 4.5% | 3,280万円 | 196 | 4,271 |
| 双日(2768) | 4.6% | 3,368万円 | 150 | 3,368 |
| アステラス | 4.4% | 3,402万円 | 80 | 1,814 |
| NEW SBI HD(8473) | 5.0% | 3,462万円 | 150 | 3450 |
| ソフトバンク | 4.3% | 3,481万円 | 86 | 1,996 |
| INPEX | 4.2% | 3,750万円 | 60 | 2,150 |
| 三菱HC |
3.9% | 3,930万円 | 40 | 1,047 |
| 日本郵政 | 3.5% | 4,205万円 | 50 | 1,401 |
| ニコン(7731) | 3.5% | 4,229万円 | 55 | 1,549 |
| NTT | 3.5% | 4,300万円 | 5.2 | 149 |
| 三井住友FG | 3.6% | 4,450万円 | 330 | 9,664 |
| キヤノン | 3.0% | 5,070万円 | 150 | 5,070 |
| 野村証券 | 2.9% | 5,230万円 | 23 | 801 |
| ENEOS | 2.9% | 5,500万円 | 22 | 802 |
| トヨタ | 3.0% | 6,861万円 | 240 | 2,745 |
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会社概要：日本最大級のネット金融グループ
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 社名 | SBIホールディングス株式会社 |
| 証券コード | 8473 |
| 業種 | 証券・商品先物取引業 |
| 設立 | 1999年7月 |
| 時価総額 | 1兆444億円 |
| 従業員数 | 連結8,932名 |
| 代表者 | 北尾吉孝 |
1999年にソフトバンク・インベストメントとして設立されたSBIホールディングス。
現在では、SBI証券を中核としながら、住信SBIネット銀行やSBI損保など、オンライン金融サービスの最大手として君臨しています。
特に注目すべきは、以下の3つの事業展開です：
- 国内No.1のオンライン証券事業
- フィンテック分野での革新的なサービス展開
- アジアを中心としたグローバル展開
経営状況：安定成長を続ける収益基盤
2024年3月期の業績は以下の通りです：
| 項目 | 金額/比率 | 前年比 |
|---|---|---|
| 収益 | 1兆2,105億円 | +26.5% |
| 税引前利益 | 1,416億円 | +38.6% |
| 当期利益 | 872億円 | +146.1% |
| ROE | 7.66% | +3.2pt |
| 自己資本比率 | 12.8% | +0.5pt |
SBIホールディングスの2024年3月期は、複数の事業分野で過去最高の業績を達成しました。
セグメント別の業績
金融サービス事業では：
- 収益が1兆314億円（前期比+22.0%）
- 税引前利益が1,650億円（同+8.5%）と好調
特筆すべき成果として：
- SBI証券は株式売買手数料無料化後も増収増益を達成
- SBI新生銀行は13年ぶりに実質業務純益1,000億円を突破
暗号資産事業の回復
- 前期の184億円の損失から、84億円の利益へと大きく改善
- ビットコンETF承認の追い風も寄与
株主還元の充実
- 年間配当金は1株当たり160円（創業25周年記念配当10円含む）
- 中間配当30円、期末配当130円を実施
この業績は、日本経済の回復基調と株式市場の活況を背景に、グループ全体での収益源の多様化と経営効率化が実を結んだ結果と言えます。
株価診断：割安な投資機会
| 指標 | 数値 | 業界平均 | 評価 |
|---|---|---|---|
| 株価 | 3,450円 | – | – |
| PER | 10.90倍 | 15.2倍 | 割安 |
| PBR | 0.82倍 | 1.2倍 | 割安 |
| 配当利回り | 5.07% | 2.8% | 優良 |
| 配当性向 | 50.56% | 40.2% | 安定的 |
PER（株価収益率）の評価
- 業界平均23.55倍に対して11.32倍と大幅に低い水準
- 収益に対して株価が割安な状態を示している
- 今後の株価上昇余地が大きい可能性を示唆
PBR（株価純資産倍率）の評価
- 業界平均1.01倍に対して0.85倍と割安
- 1倍を下回っており、純資産価値以下で取引されている
- 長期的な下値サポートが期待できる水準
PSR（株価売上高倍率）の評価
- 業界平均0.22倍に対して0.89倍とやや割高
- ただし、過去2年平均の0.92倍と比較すると割安な水準
- 売上高に対する評価は若干高めだが許容範囲
配当利回りの評価
- 業界平均4.48%とほぼ同水準の4.46%
- 日本の上場企業平均（約2%）と比較すると非常に魅力的
- 安定した株主還元が期待できる水準
総合評価
現在の株価水準は、特にPERとPBRの観点から明確な割安性を示しています。AIによる株価診断でも「割安」と判断されており、4,209円を超えるまでは割安圏内とされています。長期投資の観点から、現在の株価は魅力的な投資機会を提供していると評価できます。
高配当銘柄としての実力
過去5年間の配当金推移を見てみましょう：
| 年度 | 年間配当金 | 増配率 |
|---|---|---|
| 2024年3月期 | 160円 | +6.7% |
| 2023年3月期 | 150円 | ±0% |
| 2022年3月期 | 150円 | +25.0% |
| 2021年3月期 | 120円 | +20.0% |
| 2020年3月期 | 100円 | – |
SBIホールディングスの配当方針と実績について、以下の特徴が挙げられます：
安定した配当方針
- 最低配当金額として1株当たり10円を保証
- 金融サービス事業の税引前利益の30%程度を総還元額の目安とする方針
- 持続的な成長のための内部留保とのバランスを重視
高配当利回りの維持
- 現在の配当利回りは5.07%と、業界平均2.8%を大きく上回る
- 日本の上場企業平均（約2%）と比較しても魅力的な水準を維持
増配の実績
- 過去5年間で着実な増配を実現
- 2024年3月期は創業25周年記念配当10円を含む160円配当を実施
- 業績の拡大に応じて配当額を増加させる柔軟な姿勢を示している
配当性向
- 2024年3月期の配当性向は50.56%と安定的な水準
- 株主還元と事業投資のバランスが取れている
必要投資額の詳細計算
ステップ1：目標配当収入の設定
月額目標から年間必要額を算出
| 目標月額配当金 | 100,000円 |
| 年間必要配当金（税引後） | 100,000円 × 12ヶ月 = 1,200,000円 |
税金を考慮した必要配当金の算出
| 配当金に対する課税 | 20.315%（所得税15.315% + 住民税5%） |
| 税引前の必要配当金 | 1,200,000円 ÷ (1 – 0.20315) |
| 税引前必要年間配当金 | 1,505,929円 |
ステップ2：必要株数の計算
1株当たりの配当金
| 2024年3月期の年間配当金 | 150円（通常配当） |
必要株数の算出
| 必要株数の計算式 | 1,505,929円 ÷ 150円 |
| 必要株数（切り上げ） | 10,034株 |
ステップ3：必要投資総額の計算
| 現在株価 | 3,450円 |
| 必要投資総額の計算式 | 10,034株 × 3,450円 |
| 合計必要投資額 | 34,617,300円 |
まとめ：夢の配当金生活への第一歩
SBIホールディングスへの投資は、以下の点で魅力的です：
- 5%を超える高配当利回り
- 安定した増配傾向
- 成長性のある事業展開
- 割安な株価水準
約3,462万円という投資額は決して小さくありません。しかし、毎月10万円の安定した配当収入を得られる可能性を考えれば、十分に検討に値する投資先と言えるでしょう。配当金生活は、決して夢物語ではありません。
計画的な投資と適切な銘柄選択により、着実に実現できる目標なのです。これからも、皆様の資産形成のお役に立てる情報を発信していきます。一緒に、夢の配当金生活を目指していきましょう！
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